第二期超长期特别国债近日面向个人发售，投资者的热情比上期更为高涨。

长期性、确定性投资已经成为人们规划长寿人生的重要工具。早在“超长期”债券投资之前，近年来增额终身寿险、年金保险已经被消费者广泛应用，作为实现10年以上财富管理，甚至覆盖长达三五十年家庭、养老支出的“实用型”解决方案。

泰康人寿在寿险产业链上深耕多年，已培育出医养康宁的大健康生态资源，客户可以通过配置“尊享世家”“惠赢人生”等人寿保险，在定制保险计划时有选择地搭配医疗、养老服务和权益，以金融保险产品规划未来更具确定性的多彩人生。

“超长期”规划时代来临

超长期特别国债受到投资者青睐。有业内人士分析主因仍是“资产荒”逻辑下资金寻找优质投资标的的需求推动。

抛开银行、保险还是个人的配置差异不谈，可以确定的是：一方面“资产荒”从机构投资者蔓延到个人和家庭，个人投资者手持可投资金寻找出口；另一方面，个人投资者从以“月”为单位配置的银行理财产品关注到投资30年期、50年期的特别国债，“超长期”规划时代已经来临。

其实近年来，伴随个人和家庭资产配置从实物资产向金融资产转变，在长周期内用保险产品实现稳健的财富管理已蔚然成风。

立足长期甚至超长期储蓄，聪明的投资者早已提前布局。增额终身寿险长期以固定定价利率锁定保额增值，荣膺炙手可热的明星产品。尤其是可与万能保险账户组成保险产品计划，兼顾稳定性和收益性的“大厂”名品备受青睐。泰康人寿尊享世家增额终身寿险系列产品以不断迭代的产品创新，通过“双被保险人”将保单利益延长至“超长”周期，并且自主选择是否与万能险账户组成产品计划等突出优势，一经推出就获得市场认可。

低利率下保险产品安全性、稳定性和长期性优势凸显

近两年，对市场环境不敏感的人也感受到了利率快速下行的趋势。

2023年，商业银行掀起三轮存款利率下调潮。紧随国有银行和大型股份制商业银行下调存款利率的步伐，2024年以来，下调存款利率的银行队伍再度扩容，各地农商银行、村镇银行以及其他中小城市商业银行纷纷跟进，存款利率大幅度下降。

基于长期性、资金安全性和收益稳定性三重维度的考量，保险产品在个人和家庭金融资产配置中的重要性凸显。分析其原因：一是保险仍采用资金池模式，意味着保险资金在很大程度上可以实现跨品类的资产配置；二是保险具有较长的久期，意味着可以利用长期资金优势跨期获取保单利益；三是在目前的《中华人民共和国社会保险法》范畴内，保险公司会在一定程度上承担客户的投资风险。

增额终身寿何以受市场热捧？泰康尊享世家为优而选

近两年，增额版终身寿险持续热销，“储蓄型”保险产品已成为深受欢迎的财富管理方式。

以泰康人寿尊享世家（旗舰版）为例，产品兼具保障、增值功能，有效保额、现金价值逐年递增，同时支持“双被保险人”投保，有效延长保障增值期限。产品保障“终身”，交费方式灵活，有趸交及3、6、10、15、20年交多种交费期限可供选择。尊享世家（旗舰版）五大特点突出：

一是有效保额递增。从第二个保险年度起，产品有效保险金额以年3%逐年递增，相关信息写入保险合同。持有时间越长，对应的有效保额就越高。

二是保障长久。“双被保险人”设置可延长保单利益周期，可实现夫妻、父母和子女共投保，也可达成祖孙共同投保同一保单，实现与家庭生命周期等长的有力保障。

三是锁定长期。投保后，保单每年的现金价值明确写进合同，有效抵御市场波动，确保财富安全。现金价值超过累计已交总保费后，将以接近3%逐年递增，锁定长期利益。

四是保费豁免。投保“双被保险人”模式，如第一个被保险人年满18岁后身故或全残，可豁免保单合同剩余未交保费，保单合同继续有效。身故保险金可以直接传承给指定受益人，实现财富传承。

五是支取灵活。通过产品的保单贷款及减保领取功能，可根据需求以自主安排减保或退保的方式支取现金价值，灵活规划资金。客户还可通过保全服务申请减保，依约领取对应的现金价值，满足人生各阶段的财富规划需求。还可申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%，随心规划生活。

此外，为满足客户日益增长的多元化健康服务需求，尊享世家围绕着客户及家庭需要，还可对接泰康绿通服务，为个人和家庭链接高效高品质的医疗健康服务。