近年来，电信网络诈骗形式越来越多，套路层出不穷，面对当前严峻的反诈形势，河池市区联社积极响应公安机关及监管部门等的号召，切实履行社会责任，通过有效劝阻客户异常转账、投资不明金融产品、堵截诈骗行为等，有力保护了客户资产及个人信息安全，进一步筑牢反诈骗安全防线。

识破网贷骗局 成功劝阻客户入陷阱

7月8日上午9时许，客户谭女士来到河池市区联社营业部反映其账户昨天还能转账，今天就转不出去了，要求办理“解除冻结”和转账业务。柜台人员按要求开展尽职调查，发现客户账户属于公安保护性止付名单，账户已被冻结。柜台人员对该客户“三必问”，客户支支吾吾，说不出交易对手名称。为不影响正常业务办理，柜员立即向网点主管汇报并请求协助，网点主管即刻现场对客户进行耐心地讲解反诈知识及案例，提醒客户不要上当受骗。经过一番宣讲及劝解后，客户意识到自己遭遇了电信网络诈骗，并自述了事情的原委。原来客户是下载了一款“拍拍贷”软件，然后在所谓的客服人员的指导下申请“贷款”，却在“贷款”还未放款的情况下，因为害怕自己进入“黑名单”而又在客服的指导下先存入一笔款项，该客户已先后从手机银行、支付宝共转账4万余元给诈骗分子。

了解情况后，网点人员立即启动警银联动机制，帮助该客户向当地派出所报案及请求协助。谭女士心有余悸地说：“我怎么都没有想到自己会被骗，还好你们冻结了我的卡，还苦口婆心地劝解我点醒我，要不我卡里的3万多又也被他们骗走了。”

防诈提醒：“凡是说可以办理贷款或者提高额度、防进‘黑名单’等，但要求你先交解冻费、保证金的，一定是诈骗。先交解冻费、保证金是诈编分子骗取钱财的套路。需要贷款的应选择在正规贷款机构申请办理，莫轻信网络贷款。”

时刻警银联动 防止涉诈资金再转移

5月31日下午4点30左右，一潘姓客户到营业部要求取现并申请开通非柜面业务。该客户账户以往都是小额进出，日常余额也较少，当天他行转账汇入一笔6900元后马上要求取现，当班柜员按照要求对客户执行“三必问”时，客户对柜员的询问表现出极其不耐烦和抗拒，说话前言不搭后语，且态度蛮横，叫嚣不止。网点主管及临柜人员对该账户流水进行分析确认该笔资金可疑后，立即报警，下午4点47分，民警来到营业厅了解相关情况后将该客户带回派出所调查，后确认该客户因贪图不法分子承诺给的手续费，同意利用其账户帮助不法分子转移涉诈资金。该客户账户于2024年6月1日被湖北省随州市公安局刑侦支队冻结，系全国涉诈账户。涉诈资金未被转移。

6月23日下午，一名年轻男子到红七信用社柜台要求取现2万元，经办柜员按照要求对客户执行“三必问”，客户回答支支吾吾，同时在办理业务期间还有另外一名可疑男子在营业厅外等候，临柜人员经对其流水进一步分析确认可疑后，及时通知辖区派出所并报告网点主任。网点主任第一时间赶到柜台安抚、劝解客户，随后辖区派出所民警赶到并将两名男子带回派出所调查。后确认该客户因贪图不法分子承诺给的手续费，同意利用其账户帮助不法分子转移涉诈资金。该客户账户于2024年6月1日被湖北省随州市公安局刑侦支队冻结，系全国涉诈账户。涉诈资金未被转移。

防诈提醒：“让客户提供银行卡号帮忙转账或取现，是不法分子依仗客户法律意识淡簿或又贪小便宜的心理，利用客户账户进行‘洗钱’。当客户帮不法分子完成1笔转账或取现，其实就是帮诈骗分子转赃‘洗钱’，可能触发帮信罪。因此，遇到他人请求或承诺帮忙转账或取现后给予一定报酬的，务必直接拒绝，远离诈骗风险，远离犯罪。”

成果来之不易，更应清醒坚定。下一步，河池市区联社将积极总结经验、探索创新，持续提高站位，把反诈骗工作质量视为提升全行经营品质和精细化管理的重要领域和手段，以“工匠精神”共同做好反诈骗工作，进一步深入践行金融机构主体责任，为本地经济社会健康有序发展贡献更大力量。