2023年中央金融工作会议强调了金融在乡村振兴中的重要作用，并提出了加强金融支持乡村振兴的措施。2024年8月5日，中国人民银行等五部门联合发布了《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》，提出实施五大专项行动，旨在通过综合运用多种货币政策工具，加强信贷政策指导，建立完善的现代农村金融服务体系，推进乡村全面振兴。由此可见，金融服务既是有效实施乡村振兴战略的关键要素，也是实现我国高质量发展的关键所在。

近年来，柳州市辖区在金融服务乡村振兴过程中虽然取得了不俗的成效，但是受到农村信用体系不健全，农村金融风险程度较高，涉农信贷风险防控能力低下等因素影响，金融服务乡村振兴还存在一些问题与困难，如：涉农信贷投放不平衡不充分、乡村基础客群流失等问题。针对以上问题，调研组坚持以问题为导向，以柳州市辖区农合机构为调研对象，进行深入研究分析，总结经验，提出对策建议，探索如何高质量发挥金融服务在乡村振兴的作用。

柳州市辖区农合机构金融服务乡村振兴成效

覆盖城乡的普惠金融服务体系基本建成。一是柳州市辖区农合机构作为农村金融主力军、排头兵。全市辖区乡镇营业网点数量达80多个（不含街道、社区）。80%的营业网点设置在县域、农村，80%以上的员工扎根在县域、农村地区，基本实现了所有县域乡镇金融业务全覆盖。二是通过合理增设智能柜员机、自助服务设备（ATM、CRS）、自助填单机等电子机具提高电子银行业务替代率，降低柜台资源占用率，提高网点综合服务水平。三是通过大力推广广西农信手机银行、网上银行、云闪付APP、农信易扫收款服务、移动POS机具等方式打造现代化的“金融综合服务站”,打通农村金融服务“最后一公里”，让村民足不出“村”即可享受便捷的金融服务。截至2024年6月末，柳州市辖区农合机构全辖范围内已安装离行式对外服务的自助设备350台（ATM48台、CRS302台）；开设便民金融服务点852个，手机银行存量用户105.53万户，月活用户21.73万户，有效收单商户9.11万户，已实现全辖所有行政村100%全覆盖。

巩固拓展脱贫攻坚成果能力有效提升。自国家2016年实施脱贫攻坚战略以来至巩固脱贫攻坚战略成果与乡村振兴战略有效衔接时期，柳州市辖区农合机构以极高的政治站位勇担社会责任，积极投放扶贫贷款和脱贫人口小额信贷，用实实在在的金融活水浇灌贫困户、脱贫户产业之田，助力提高贫困户、脱贫人口家庭经营性收入。在柳州市辖区农合机构的大力支持下，柳州市共实现44.08万人脱贫，348个贫困村全部出列，融安县、融水县、三江县等深度贫困地区全部脱贫摘帽，非贫困县(区)的贫困村全部摘帽出列，全市辖区贫困发生率清零。截至2024年6月末，柳州市辖区农合机构累计发放扶贫贷款、脱贫人口小额贷款22.08亿元，存量28667户，金额13.28亿元，脱贫人口信贷投放总额占比99.99%以上。

金融服务乡村振兴覆盖面有效扩大。柳州市辖区农合机构始终以“服务三农、扎根县域”为己任，深耕县域市场70余年，有着显著的人缘、地缘优势及较强的客户基础，多年来凭借着经营机制灵活，贷款审批效率高等优势有序支持县域经济的发展。柳州管理部结合柳州市辖区实际情况印发《关于进一步推动提升“万名农信党员进万村”“整村授信”工程，提高金融服务乡村振兴工作质效指导意见》，对农户、个体工商户、小微企业信息采集、授信率、用信率提出了具体的“98510”工作目标：即从2023年开始，用2年左右时间，农户（含新市民）、个体工商户、小微企业信息采集（建档立卡）面达90%以上，授信率达80%以上，用3年左右时间用信率达50%以上（含信用卡），普惠型信贷客户年均增长10%以上，以推进金融高质量发展。近年来，柳州市辖区农合机构扎实推进“98510”工作目标，采取了一系列工作措施，取得了一定的成效。截至2024年6月末，柳州市辖区农合机构累计采集农户（建档立卡）49.66万户，采集率78.23%，已授信农户34.25万户，授信覆盖率53.95%，用信14.49万户，用信率42.30%；采集个体工商户6.85万户，采集率42.98%，授信个体工商户4.48万户，授信覆盖率28.13%，用信3.01万户，用信率66.97%；采集小微企业5270户，信息采集率8.93%，授信小微企业2947户，授信覆盖率4.99%，用信1111户，用信率37.70%。涉农贷款余额345.98亿元，其中，普惠型涉农贷款126.60亿元；全口径小微企业贷款余额316.27亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额127.49亿元；个人贷款余额307.19亿元；普惠型信贷客户数19.37万户，较2022年末增长21.23%。

金融服务、金融产品可得性明显提高。柳州市辖区农合机构不断创新金融产品，将贷款产品与国家相关金融政策和县域产业经济实际发展状况相结合，逐渐推出本地化、特色化的金融产品。这些金融产品的设计从产业周期、产业规模、投入产出比、政策倾斜情况、资金回转周期、行业状况等多个角度出发，合理确定信贷产品的准入条件、贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式等关键信贷要素。截至目前，柳州市辖区农合机构已推出“桂惠贷”“青创贷”“致富带头人贷”“工匠贷”“金猪贷”等一系列利率低、手续简便快捷、担保方式灵活的普惠型信贷金融产品，切实解决了柳州市辖区青年创业贷款难、担保难、贷款贵等问题。其次，在中小微企业、乡村振兴产业、绿色产业、旅游产业等新兴产业领域逐步强化金融资金支持，推出“乡村振兴小微企业贷”“智慧贷”“甜蜜贷”“商摊贷”“油茶贷”“民宿贷”“易农经营贷”“银税互动”网贷等特色信贷产品，旨在解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢等难题。以融水农商行2020年发布的“甜蜜贷”产品为例，“甜蜜贷”是针对融水县域辖区内部分甘蔗种植户存在农业产业发展资金短缺，惧贷、难贷等情况“量身定做”的一款普惠型惠农信贷产品，旨在满足融水县域蔗区蔗农榨季生产融资需求，降低蔗农融资成本，提高甘蔗“双高”基地种植面积，促进糖业可持续发展的蔗农增收。截至2024年6月末，融水农商行累计发放“甜蜜贷”5147笔，金额2.295亿元，存量689笔，贷款余额3597万元。

柳州市辖区农合机构金融服务乡村振兴具体实践

2019年以来，以党旗为引领，广西农信系统深入实施“万名农信党员进万村”和“整村授信、户户有信”工程，推动县级农合机构向普惠零售银行战略转型，选派党员干部到村镇（社区）挂任金融专员，组建党员志愿服务队，万名农信党员身着“农信红马甲”深入基层、扎根群众，争当地方金融政策的宣传员、普惠金融的推广员、服务“三农”的信贷员和乡村振兴的联络员。柳州市辖区农合机构积极响应广西农商联合银行号召，用实际行动践行“万名农信党员进万村”工程，累计选派1036名金融专员赴1016个村镇（社区）挂职。在扎实推进“98510”工作目标过程中，柳州市辖区农合机构始终坚持党建引领，不断创新工作方式方法，出色地完成了一项项工作任务，树立了一个个先进标杆，总结形成了一些典型的经验做法。

融安农商行大良支行数字治理党建联盟+线上线下直播互动 +延时服务，深化普惠金融建设。大良支行主动将抓党建和业务发展融入当地政府乡村治理主要工作中，“见缝插针、巧妙结合、有机嵌入”，“线上+线下”齐发力，为乡村振兴注入“金融活水”。一是“党建+治理+金融+数字化”，解决村民融资难题。大良支行党支部与融安县党委组织部、中国电信融安分公司、大良镇党委政府及各村（社区）党组织组建数字治理党建联盟，联合开展“党建+治理+金融+数字化”助力乡村振兴。在乡村治理中，党建联盟建立“新时代文明实践积分超市”，村民做好事或贷款发展产业、按时还款等，利用小程序给村民积分。强化数字积分成果运用，将积分纳入贷款评价指标体系，作为向村民评级授信和优惠利率的重要依据，让“无形资产”变成“有形资产”。在具体操作上，按照“诚信换积分、积分可贷款、利率能优惠、额度能增加”原则，积分可换超市物品，积分可换贷款优惠，例如对积分排名前十的村民，以农贷利率 8%为上限，第一名利率优惠 1%，第二名利率优惠 0.9%，以此类推，让积分成为村民的诚信担保和实实在在的“真金白银”，切实帮助村民解决融资难、融资贵、融资慢问题。二是“线上直播+线下互动”，推动实现“98510”工作目标。大良支行创新采用“线上直播+线下互动”模式推动工作，有效解决信贷需求不足、利润下降，利差收窄问题，进一步夯实群众基础，巩固农村阵地。线上，建立金融服务微信群，通过“微信视频号直播”方式增加村民的参与度和接触面，在家干事、在外务工的群众均可通过直播了解整村授信活动。后期通过相关数据精准分析各村年龄、性别构成和外出务工人群地域分布，为开展下一步工作奠定基础。线下，通过与各村委（社区）联合召开资金对接推进会，参加当地的各种重要会议、特色节日、民俗活动，晚上入户“围炉夜话”等方式现场宣传金融政策、讲解金融知识、办理金融业务，和群众打成一片。同时在村头村尾显眼处张贴巨幅宣传海报，增加“红马甲”知名度。三是开启“延时服务”，提供夜间金融服务。大良支行在党员带领下，成立普惠金融服务队，严格时间管理，早上处理案头工作及开展电话营销，下午外拓走访，下班后匆忙用过晚饭便进村开展延时服务。党员在各项工作中“立身立旗”，担任网格长，任务上墙、责任上墙，带头啃最难啃的“硬骨头”。 

融水农商行杆洞支行整村授信+春播苗寨行+苗岭金融夜话，坚守苗山精耕细作。杆洞乡位于桂黔两省交界处，距离融水县城 140 多公里，往返县城单程需要 4 个小时，杆洞支行是广西行政区域距离县城最远的网点，同时也是融水农商行唯一一个连续3年获得优秀支行荣誉称号的营业网点。杆洞支行助推的乡村文化旅游人才振兴“尧告”模式，入选2021年全国乡村振兴优秀案例。杆洞支行将党建引领和业务发展相融合，始终坚守支农支小支微定位，以“苗岭金融先锋”党建品牌为抓手，深度落实普惠金融，全力服务乡村振兴，扎根苗山、守护苗寨、建设苗乡、服务苗亲，打造“农村金融服务”新模式。一是“党建共建+整村授信”，蹚出转型发展新路。杆洞支行金融专员主动下沉一线，逐户走访，采集农户家庭信息，做好“白名单”录入工作，整理农户家庭资产材料，以“网格化”管理为抓手，逐步实现农户、个体工商户及小微企业信息采集全覆盖；深化“政银”合作，通过党建共建创新试点授信新模式，举办“整村授信”现场会，把办公场所“移入”村内。现场收集资料、评级、授信、发“信用户”牌一站式服务，高效完成百秀村、尧告村、“一寨两省”乌英屯等 12 个行政村屯的“整村授信”工作。精准对接客户，对有资金需求的意向客户提供上门服务，在春耕秋收特殊时节开辟金融绿色通道，让资金第一时间流入农业生产“最前线”。依托“整村授信”数据采集基础，农户小额信用贷款从申请到办结，实行最长“一小时”办结制，节省农户办贷融资时间成本；协助合作社、种养殖大户等新型农业经营主体收购农户农产品，开通“助农直播”专场，解决农产品滞销问题。二是“农信春播苗寨行”，推动党建与金融深度融合。杆洞支行党支部与杆洞乡党委政府、村委、专业合作社等开展联建共建，多级联动，把党建与金融服务深度融合，组建“苗岭金融小分队”，共同开展“农信春播苗寨行”活动。抓住春节期间外出务工人员返乡契机，通过座谈会、金融政策宣讲会、入户调研等活动，整合资源，凝聚合力，优势互补，对杆洞乡12 个行政村 76 个自然屯，逐户走访，精准对接农户金融服务需求，做到宣传到户、走访到户、服务到户，进一步延伸金融服务的触角。三是“苗岭金融夜话”，实现党建与业务发展“同频共振”。杆洞支行通过创建“苗岭金融先锋”党建品牌，打造“4+1+N”党建模式，积极将“把客户引进来”和“网点人员走出去”相结合，根据苗寨人民白天劳作，晚上在家的情况，开展“苗岭金融夜话”活动。由“苗岭金融小分队”，利用下班时间，晚上进村入户宣讲金融知识，现场为群众解答金融问题，办理金融业务，提供金融服务。 

柳州市区联社石碑坪信用社挂图作战+以“码”为“桥”+ “四个半天工作法”+精准考核，推动普惠金融提质效。柳州市区联社石碑坪信用社地处柳州市区的最北面，辖内10 个村委，2 个社区，52 个自然屯，4845 户，合计 26000 多人。石碑坪信用社紧紧围绕普惠转型战略方向，做好“增户扩面”，扎实推进“98510”工作目标，坚守“助小做优，服务柳州”企业使命。一是挂图作战深耕主阵地，整体推进“98510”工作。石碑坪信用社依托柳北区党支部与当地村镇党委的联建共建平台，通过“政府搭台，村银共建”模式，扎实推进“整村授信”工作，实现“党建搭桥，优势互补，资源共享，互惠发展”。石碑坪信用社认真总结网格化营销管理的成功经验和做法，梳理本网点管辖村屯金融需求，统一规划，挂图作战。针对石碑坪镇的产业、村镇分布，形成具有特色亮点与实际可行性操作的属地作战线路图，细化工作时间表、明确每位金融专员工作责任清单、做到定工作区域、定责任人员、定完成时间要求，确保不留下盲区和死角。在整体推进中，全员出动，开展营销活动。以“万名农信党员进万村”为抓手，实现“整村授信”真正全覆盖；以“网格化”管理为抓手，实现农户授信全覆盖；以乡村振兴、共同富裕为抓手，推动地方发展产业带动居民共同致富。二是以“码”为“桥”，深耕属地以服务见真情。石碑坪信用社充分发挥扎根本地、机动灵活的优势，认真组织实地调研工作，积极参与农村社会综合治理，与村委、百姓同心同德共建家园，在每个村屯均设置了 1—2 个“贷款申请码”。网点依托 “贷款申请码”开展形式多样地宣传宣讲、巡回维护，为每一张“码”赋予灵性，与村民相处从陌生到熟悉再到完全接受，“贷款申请码”成为 24 小时驻村的“金融专员。三是“四个半天”，扎实推进“整村授信”显成效。为解决“整村授信”与日常工作的时间矛盾，石碑坪信用社结合实际推出了“四个半天”工作法，即每周至少 4 天，每天用半天的时间深入村屯，宣传金融服务、与百姓拉家常、走访农户等。同时网点还构建了内勤人员与信贷员“一带一”队伍模式，摸清农户在家时间，精准逐村入户进行宣讲，现场对农户进行测额授信，用切身行动转变村民对“贷款难、融资难”观念，实实在在解决农户资金用款需求。

柳江农合行全力提升莲藕产业发展新质效。广西柳州市柳江区百朋镇有着“中国玉藕之乡”的美誉，是我国知名的双季藕种植基地，双季莲藕总种植面积约6.4万亩，今年春藕种植面积3.42万亩。一是打造特色化银行品牌 让“莲·鑫文化”口口传。结合柳江区域文化，柳江农合行积极打造了“莲·鑫文化”。多年来，柳江农合行始终坚守“根植柳江 心连四方”的使命，秉承着“心连心，在一起”的连心服务理念，履行着“成为与老百姓心连心的特色化温暖银行”的企业愿景，着力打造柳江区特色化银行品牌。二是提高地方农产品知名度促“百朋玉藕”节节肥。柳江农合行根据客户需求，积极创新金融产品，推出了“百朋藕农贷”“助藕贷”等特色贷款产品，助力“百朋玉藕”品牌做大做强、提高知名度。三是打响特色农旅融合品牌 助“九品香水莲”朵朵艳。柳江区怀洪村通过‘村集体经济+产业+基地+旅游’模式，培育种植了优质的九品香水莲，实现莲花种植、产品深加工和观赏旅游等一、二、三产融合发展。近年来，柳江农合行围绕“一村一品”，结合当地资源以莲花为媒，以金融为抓手，支持打响本土特色农旅融合品牌，助力发展“莲花经济”，实现农业产业提质增效。此外，对于柳江区特色农产品产业区，柳江农合行开展了“金融夜校”“整村授信”“信用村建设”等下沉金融服务活动，为乡村振兴打通融资渠道。

柳州市辖区农合机构金融服务乡村振兴存在的问题与困难

总的来看，近年来，农村金融服务在金融服务覆盖面、金融服务可得性等方面取得了不俗的成效，为全面乡村振兴奠定了坚实的金融基础。但是在乡村振兴战略背景下，农村经济金融已进入全新的发展阶段，金融服务乡村振兴遇到了一些问题和困难，同时也是柳州市辖区银行业金融机构需要共同面对的问题和困难。

涉农信贷领域投放不均衡。一是涉农贷款增速下降。从柳州市辖区农合机构来看，尽管涉农贷款余额逐年增长，但增速有所放缓，2022年柳州市辖区农合机构涉农贷款增速为8.51%，而2023年增速仅为6.55%，同比下降1.96个百分点。二是农户信贷需求挖掘深度不够。据统计，虽然柳州市辖区农户信息采集率整体较高，但是有效授信覆盖面仅仅超过50%，农户用信率仅为42.30%，有存量贷款客户1000户以下的营业网点中，乡镇营业网点占比大多数，且每个网点至少需要配置2-3名客户经理，人均管户规模普遍较低，管户半径较窄。同时，辖区农合机构对基层网点的指导较少，“98510”工作距目标成效还有一定差距，农户采集率78.23%距90%的目标差额11.77个百分点，农户授信率53.95%距80%的目标差额26.05个百分点，用信率42.30%距50%目标差距7.7个百分点。三是对新业态农业产业支持力度不足。柳州市辖区农合机构依靠长年扎根县域、乡镇农村的人缘地缘优势和当地传统农业客户保持了长期稳定的信贷合作关系，但对现在兴起的新业态农业发展的支持力度不足。柳州市辖区农合机构在存量农户经营性贷款中，用以支持家庭农场、种植大户、农民专业合作社，农村集体经济组织等新型农业经营主体贷款占比较小。

农村基础客群接续不畅。一是基础客户流失加剧。根据相关数据统计，柳州市辖区各乡镇常住人口不及总人口的一半，年富力强的农村青年基本上都是外出务工或者是在外创业发展，留下的大部分都是老人及小孩，农村空心化愈加严重。同时伴随的年龄的增长，原来的适贷人群将逐步退出贷款群体，涉农信贷需求逐渐收缩，基础客群出现流失的现象。二是市场竞争加剧。近年来，国有大行、股份制商业银行纷纷下沉农村金融市场，凭借金融科技、规模效益、服务优势，挖抢农合机构优质存量客户。柳州市辖区农合机构普惠型小微贷款市场份额逐年下滑，面临前所未有的挑战。三是传统优势进一步减弱。随着金融科技的快速发展，柳州市辖区农合机构依托营业网点获客的传统渠道优势正在减弱，同时营业网点客户经理“走出去”营销能力不足，“等靠要”思想严重，辖区大部分农合机构的便民金融服务点管理不到位，未严格落实广西农商联合银行的相关要求，对便民点的获客拓客作用发挥不足。

金融服务产品适配性不足。一是金融产品周期不适配。农业产业发展具有前期投入大、回报周期长、风险程度高等特征，而目前柳州市辖区农合机构涉农贷款、农户贷款仍主要以中短期贷款为主，最长期限仅为叁年左右，与涉农主体资金流转周期、产业发展规律严重不匹配。二是金融产品不适配。当前农村农业经济发展过程中，规模化、产业化经营模式已逐渐形成，新型农业经营主体不断涌现，农业信贷需求持续扩张，但融资需求已经不再局限于农户小额信贷的单一化模式。一些金融产品在研发过程中注重强调风险控制，导致准入门槛较高，造成“有产品无市场、有市场无产品”的现象。三是金融产品需求不适配。随着新型城镇化进程进一步加快，客户金融服务需求进一步多元化，传统金融服务难以满足客户对金融资产保值增值等个性化需求。

涉农风险管控机制不完善。一是农合机构资本规模较小。柳州市辖区农合机构是县域的一级法人单位，资本规模无法与其他国有大行、股份制银行、城商行相提并论，大部分县级农合机构核心一级资本仅为几亿元，业务集中当地县域，风险集中度较高，自身抗风险的能力较弱。二是涉农领域风险控制体系不健全。农业领域的风控专业性人才缺失，大部分从业人员非专业出身，不具备系统性风险管理思维。农业产业发展受到自然、市场等高度不确定性因素的影响，对金融风险管控的要求较高，而柳州市辖区农合机构主要依靠信贷客户经理人工识别客户风险，行内风控系统仅仅在贷款审查审批时起到基本的辅助作用，对农户贷款资金使用、实际情况难以进行全流程风险防控。三是涉农贷款风险分担机制不完善。目前柳州市辖区尚未建立起政银担险共同参与、合理分担风险的长效可持续的协调机制，缺乏有效的风险分担机制。如，柳州市辖区农合机构发放了大量脱贫人口小额政策性贷款，该类贷款的风险补偿金掌握在乡村振兴局手里，代偿手续繁杂、条件苛刻，一旦形成不良贷款，风险难以及时得到有效化解。截至2024年6月末，柳州市辖区农合机构存量脱贫人口小额信贷28667笔，13.28亿元，逾期金额558万元，逾期率0.42%。现阶段的脱贫人口小额贷款政策即将于2025年12月31日到期，届时柳州市农合机构脱贫小额贷款的到期处置风险将达到峰值，风险防控压力巨大。

相关对策建议

为进一步推进高质量金融服务乡村振兴，全面贯彻新发展理念，坚持问题导向和结果导向，柳州市辖区农合机构应以“万名农信党员进万村”“整村授信、户户有信”工程为抓手，稳步推进“98510”工作目标，借鉴辖内标杆网点的经验做法，走出一条具有柳州特色的农村金融发展之路。

坚守支农定位，优化金融服务乡村振兴供给结构。一是重点涉农领域上全力支持。坚守支农支小支微定位不动摇，提升金融服务能力水平，加大对粮食和特色农产品生产、农业基础设施建设、乡村旅游发展等乡村振兴重点涉农领域的金融支持力度。二是重点农业产业上深度融合。结合当地政府的产业规划和既有产业基础，发挥柳州市辖区农合机构人缘亲地缘熟、机制灵活的优势，加强政银企之间的协同联动，持续加大对种植、养殖、油茶产业、螺蛳粉配套产业等优势农村产业的信贷支持。重点围绕广西现代特色农业产业“10+3+N”提升工程，做好“一县一业、一镇一特、一村一品”金融服务。全力支持农业生产高质量发展，助推柳州市辖内“一镇一品”“一村一品”地方特色产业提质增效。三是重点群体上精准施策。综合运用好农户小额信贷、脱贫人口小额信贷、甜蜜贷、致富带头人贷等优势惠农信贷产品，加大对农业生产专业合作社、农业龙头企业、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体和农户、脱贫户等特定群体的支持力度。

发挥自身优势，丰富金融服务乡村振兴内涵。一是持续实施“增户扩面”工程。切实把柳州管理部提出的“98510”工作目标落到实处，将其作为金融服务乡村振兴战略的基础性工程。针对存量客户，进行特色化服务，充分挖掘和有效对接其多元化需求；针对流失客户，从金融政策、产品、利率、金融服务等方面，做优服务；针对首贷客户，适当降低信贷准入门槛，不断创新相关专项信贷产品，持续扩大首贷户的信息采集率、授信覆盖率、用信率。二是持续实施整村授信工程。加快推进农村信用体系建设，依托桂盛富民金融服务平台深入推进“整村授信、户户有信”工程，与地方党政、农担机构探索共建涉农信息共享数据平台。持续做好信用乡（镇）、信用村建设，在具体做法上柳州市辖区农合机构可先选择一部分适合建设信用村的村屯，通过放宽信用授信准入标准，适当提高授信额度、农户联保贷款额度、合理确定贷款期限、在相同贷款品种上给予一定利率优惠等措施来为信用村镇农户的产业发展提供资金支持，逐步建立起“信用户—信用村—信用乡镇”多层次、广覆盖、可持续的农村信用体系。三是持续加强普惠金融外拓服务。通过加强与商会、行业协会的沟通，了解外拓人员具体信息和金融服务需求，开展线上营销或前往务工聚集地、创业聚集地开展批量营销，加大外拓地的对接频度、深度、广度，让金融服务“走出去”，把外拓客户“请进来”。

优化考核机制，激发金融服务乡村振兴活力。一是优化绩效考核机制。柳州市辖区农合机构应科学地设置绩效考核指标，严格把控机关职工薪酬系数水平，将绩效薪酬向一线和创造效益的前台部门和职位倾斜，激发一线职工的工作热情。其次，对全辖营业网点实行差异化考核，柳州市辖区农合机构可以探索将县域城区的信贷资源全部集中到一起，组建贷款中心，对城区的信贷业务进行集中化、网格化管理，细分好信贷业务类型，实行精细化管理。乡镇营业网点可以继续保持现有的运作模式，根据存贷规模、竞争环境、产业发展等因素，对乡镇网点实行差异化考核，引导信贷资源稳定向乡村振兴领域倾斜。同时适度提高涉农贷款风险容忍度，参照《国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知》要求探索制定简便易行、客观、量化的尽职免责情形和问责要求，切实让基层敢贷、愿贷、会贷。二是融入地方基层治理。聚焦地方党政所需，积极与地方政府探索“党建+金融先锋”新模式、新做法，继续深入推进实施“万名农信党员进万村”工程，持续择优选派农信党员干部到村镇（社区）挂任金融专员，深入基层、扎根群众，争当人民群众的“四大员”；与村两委深入开展“党建共建”工程，继续通过举办“金融夜校”“围炉夜话”等活动，加强金融政策、产业政策、金融产品、金融知识的普及宣传力度，加强农村金融消费者权益保护。三是科学选人用人。坚持正确选人用人导向，树立重基层、重实绩、重担当的鲜明导向，大力选拔任用在服务三农、推进乡村振兴等工作中敢担当、善作为、有实效的农信干部，引导更多干部投身乡村振兴，加快建设“懂农业、爱农村、爱农民”的农信铁军。

塑造品牌特色，提升金融服务乡村振兴能力。一是强化农信品牌。支农支小支微是柳州市辖区农合机构的最大优势和最强底气。70年来，老一辈农信人发扬不畏险阻，艰苦奋斗的“挎包”精神，孕育了农信代代相传的底蕴和基因。柳州市辖区农合机构作为新时期“挎包”精神的传承者，要不断加强自身企业文化建设，打造具有柳州市特色的农信品牌形象。二是创新涉农产品服务。针对农村空心化、农业抗风险能力弱等问题，在持续推行“整村授信、户户有信”工程的基础上，探索建立“整村担保”增信体系，结合当地产业发展实际，研究创新具有特色的乡村振兴系列信贷产品。

强化风险管控，夯实金融服务乡村振兴基础。一是提高涉农贷款风险识别能力。严格落实涉农贷款“三查”制度，落实客户真实的第一还款来源，加强与当地村两委的沟通联系，在背景调查方面注重个人品质、家庭情况、社会关系、资金用途等关键要素，真实、全面反映农户各项实际情况，把好客户准入关。二是实施涉农贷款全面风险管理。加强对广西农商联合银行自研大数据信贷管理平台桂盛富民金融服务平台的综合运用，根据农业产业特征、农村经济情况、农户经营状况等建立客户全面风险管理台账，提高柳州市辖区农合机构农村金融风险预警和风险监控能力。三是完善涉农风险共担机制。探索和当地相关政府部门、农担公司、保险公司协同合作，共建“政银担险”长效协作机制，建立政府、银行、担保、保险共担涉农信贷风险的机制，全力助推柳州市辖区乡村振兴。