“增户扩面”是农信机构应对大行下沉，实现经营转型、防控风险、守住市场的重要“法宝”。《中华合作时报》在广西南宁市邕宁区农信联社调研发现，该联社个人类贷款增户扩面的探索与实践成效凸显，普惠金融可得性进一步增强。

在银行“放贷难”和客户“贷款难”的供需矛盾下，邕宁农村信用联社通过“挖”客户、“拓”资源、“强”服务等有力举措，积极主动抢时机、占市场、创效益，形成了“以服务吸客、以口碑引流”的新获客渠道。

当前，农村金融市场竞争日益激烈。“增户扩面”是农信机构应对大行下沉，实现经营转型、防控风险、开拓市场的重要“法宝”。

“增户扩面”如何提质增效？《中华合作时报》在调研中了解到，广西南宁市邕宁区农村信用合作联社的实践颇有成效，其中个人类贷款增户扩面的数据尤为亮眼。

数据显示：截至2024年5月中旬，邕宁农村信用联社全辖个人贷款户数达到23390户，贷款余额68.20亿元。其中，仅今年1—5月中旬累计发放个人贷款5397户，发放贷款金额12.22亿元。

优异成绩的背后，有着怎样的经营智慧？

在银行“放贷难”和客户“贷款难”的供需矛盾下，邕宁农村信用联社通过“挖”客户、“拓”资源、“强”服务等有力举措，积极主动抢时机、占市场、创效益，贷款各项指标向好增长，形成了“以服务吸客、以口碑引流”的新获客渠道。

“挖”客户：“整村授信+精准触达”提升增户效率

信贷客户是银行的立行之源。对以“支农支小、做小做散”为市场定位的农信机构而言，多渠道挖掘客户更是生存之本。

在“增户扩面”工作中，邕宁农村信用联社围绕“如何挖掘客户、挖掘什么样的客户、怎样接触这样的客户”下了足功夫。

邕宁农村信用联社党委书记、理事长伍军辉（前排左一）深入企业调研。

“客户在哪里，我们的金融服务就要触达到哪里。”邕宁农村信用联社党委书记、理事长伍军辉表示，通过增户扩面挖掘新客户，要聚焦三个关键点发力：

一是改变经营观念，积极到有客户的地方“挖”客户；

二是找准目标客群，坚持客户经营上的“大数法则”，以“小额、分散、流动”的客户为主要发力点，不断“做大客户数”；

三是变革营销方式，“线上+线下”齐发力，既能敏锐捕捉客户需求，又能及时精准响应客户需求。

基于此，邕宁农村信用联社以“整村授信”为抓手，以差异化的金融服务方案为突破点，积极主动进村镇、进社区、进商圈，精准服务涉农和小微企业客户，开展了全方面的增户行动。

邕宁农村信用联社召开“整村授信”工作推进会。

农村金融市场是农信社的主阵地和大本营。《中华合作时报》在调研中了解到，邕宁农村信用联社先后在所辖区域内的江南区、邕宁区、良庆区、兴宁区等南宁各大区，稳步推进“整村授信”新金融服务专项工程。目前，该联社已实现所辖乡镇行政村精准筛选、批量授信、全面覆盖。

为精准触达客户，该联社通过开展特色产业培训、现场授信、入户宣传等多种方式，积极践行普惠金融，为乡村振兴提供金融支撑，并由此与地方经济发展建立相互链接、融合互促的“命运共同体”。

邕宁农村信用联社给农户颁发贷款授信牌匾。

为与地方经济建立深度链接，该联社结合各乡镇不同的特色产业，提供个性化金融服务，通过多次走访基层网点、优质企业、乡镇社区，紧贴镇政府、村委新集体经济发展规划，发掘各乡镇特色产业，并积极邀请农业种植专家为农户开展种植技术培训交流活动，促进农户增产增收。

此外，邕宁农村信用联社还加大针对特色产业的信贷产品创新力度，接连推出吴圩社区“坚果贷”、五塘镇“苦瓜贷”等乡村振兴种植养殖类贷款金融产品；积极打造“邕友易贷”系列贷款品牌，并细分成“邕友奉献贷”“邕友商户贷”“邕友益农贷”等，有效解决了农村经营主体发展产业“融资难、融资贵”问题。

邕宁农村信用联社工作人员向客户介绍该联社金融产品和服务。

“拓”资源：“多元营销+正向激励”加大放贷力度

在邕宁农村信用联社有这样一个共识：信贷业务的增户扩面，要充分开拓一切可利用的资源，不断扩大“朋友圈”，提升影响力，才能让营销推广释放更大效能。

“好的营销策略，也是核心竞争力。”邕宁农村信用联社三农部总经理梁海燕表示。

走访营销、商圈营销、厅堂营销、链式营销……在邕宁农村信用联社各网点，多元的营销方式层出不穷，有力带动了增户拓面的实际效果。

邕宁农村信用联社党委副书记、纪委书记、监事会主席吴蓓（左二）和副主任班克孟（左三）深入企业走访调研。

实地走访促营销。邕宁农村信用联社主动搭建政银合作及政企合作平台，积极推进对地方党委政府、农业农村局、乡村振兴局及企事业单位走访营销，灵活配置金融产品和优质服务；树立“走出去、迎进来”工作思路，开展走访外开拓营销活动，组织信贷人员联合当地农业农村部门深入农资销售商户、各村坡及田间地头，实地了解农业企业及农户生产资金需求。

借助商圈巧营销。江南信用社针对网点周边街道商户、社区开展金融知识宣传，同时积极走访开展贷款营销活动，现场听取客户呼声；对日用品、食品等行业有针对性地开展精准营销，充分满足商家在销售旺季备货的资金需求，按照“择优营销”原则，走访一户营销一户，对接一户成功一户，做到“能贷尽贷”。

存量客户再营销。金康分社以社区、周边市场为主战场，以收单商户为切入点，积极对农信易扫商户进行二次营销，以优惠的政策刺激商户的信贷需求；要求客户经理定期回访老客户，了解老客户是否有追加需求、经营现状、资金使用、上下游关系等信息的基础上，对老客户及周边的潜在客户通过新老客户交叉营销、上下游客户链式营销、各类产品搭配营销等方式拓展新业务。

邕宁农村信用联社抓住关键时间节点，举办营销主题活动。

以老带新多营销。刘圩信用社从存量客户入手，通过老带新模式，提供一定程度利率优惠，在加强存量客户忠诚度的同时，有效提高贷款增量；对已结清的贷款客户持续营销，通过二维码扫码、宣传折页营销、个性化的咨询服务等多样化方式，提高办贷效率，为客户量身定制贷款方案，鼓励老客户带动新客户，以点带面多渠道拓展客户群体。

此外，邕宁农村信用联社还强化科技赋能，促进营销推广。该联社以科技金融为支撑，加快信息科技系统建设，充分利用桂盛富民平台、二维码营销平台、手机银行App等线上营销服务渠道，持续深挖客户金融需求，充分调动客户参与度；开发“邕友易贷”“邕友奉献贷”等多款线上金融产品，细化工作流程，提高产品标准，提升服务品质。

邕宁农村信用联社党委委员、副主任、工会主席苏秀英（右二）实地考察手机号码支付示范村创建工作。

正向激励策略，是邕宁农村信用联社多种营销手段落地见效的制度保障。据了解，该联社出台了关于普惠金融贷款、富民平台白名单采集、个贷户数及金额等方面的营销奖励方案，完善激励考核机制，鼓励全辖员工全面开展争优创先的营销工作，保质按量完成全年任务目标。

“强”服务：“高频走访+高效服务”推动服务下沉

“好服务、暖服务、优服务，也是农信社不容忽视的优势，能为增户拓面带来实实在在的增长点。”邕宁农村信用联社党委书记、理事长伍军辉表示，“做强服务，才能打胜仗。”

2024年“开门红”工作启动后，邕宁农村信用联社组织外拓营销队伍，通过“高频走访+高效服务”，密切联系群众，以一抹“农信红”走遍千家万户、田间地头，与老百姓深入交流，积极破除普惠小微、农户等各类经营主体的融资困局。

“农信社的高效服务，是高频率的走访一步一步走出来的。”那马信用社相关负责人介绍，“这样与老百姓建立的联系才是紧密的，不可代替的。”

邕宁农村信用联社深入企业召开农贷业务交流座谈会。

据了解，那马信用社长期组织金融服务队伍，持续深入村委、安置区等广大乡村地区，并由各片区金融专员定期开展回访对接工作，持续夯实网格化管理，做到金融专员与村委、农户精准对接，不断完善农户信息台账，深入了解农户的金融需求，进一步提高贷款营销、投放效率，更好地为地方农户、安置区居民提供金融服务。

在做强服务、增强优势方面，邕宁农村信用联社持续发力，打出了一套“组合拳”。

建设特色主题网点，建立地方金融示范标杆。该联社将吴圩信用社建设为“乡村振兴信用社”，将五象科技信用社打造为“2023年度广西农村合作金融机构文明规范服务示范单位”，将兴宁信用社建设成南宁市兴宁区首家“个体工商户 私营企业主题银行”。同时，对琴棋书画特色主题、图书馆特色主题、科技特色主题、个体工商户与私营企业主题的网点的服务进一步完善，积极推进特色主题网点建设与大数据、人工智能、云计算等信息技术深度融合，进一步提升服务质效。

邕宁农村信用联社副主任班克孟（中）深入企业走访调研，了解其信贷需求。

利用互联网直播平台，创新金融服务方式。邕宁农村信用联社积极组织开展多次直播活动，如大塘镇沃柑产业公益助农线上直播活动、龙腾鸿运“开门红”直播宣传活动、桂合丝绸公益直播活动等，在直播过程中嵌入贷款产品及服务内容进行线上营销宣传，期间累计在线观看直播人数超过8000人次，在培养一批新媒体宣传营销人才的同时，还进一步服务了企业客户，提升了该联社金融产品和服务的美誉度。

创新服务，永不止步；金融赋能，惠泽百姓。

在推动“增户拓面”工作中，邕宁农村信用联社恪守“金融为民”使命，不断下沉金融服务重心，延伸金融服务触角，不仅撬动了转型发展的“新引擎”，也打造了一家老百姓信赖的“精品银行”。