为有效管理当年形成的不良贷款、新增隐患类贷款以及正常关注类贷款的逾欠息等风控指标，宝应农商银行在面对当前对抵押物依赖较重、风险化解手段单一及处置力度不足等挑战下，积极采取多种措施，全面推进不良清降工作。

深化隐患类贷款管理，

强化前置风险防控

建立隐患类贷款客户全生命周期管理机制。按季开展隐患类贷款排查，充分研判借款人经营、资产、贷款资金使用、家庭等方面变化情况，以及担保人家庭、资产变动情况，提前锁定风险客户，准确识别风险。按季召开隐患类贷款对接会，逐户对接讨论转贷方案和化解措施；按季开展隐患类贷款贷后检查专项督查，将隐患类贷款排查偏离较大、贷后检查不重视、管理不善形成下迁的情况作为不良责任认定的罚点。

聚焦大额隐患贷款。对大额贷款实施严格的征信查询制度，根据风险等级制定差异化的处置策略，包括风险处置方案、风险缓释措施及贷后检查重点，以构建大额贷款的风险防控体系。

实施信用风险量化监测。按月监测多项关键指标，包括行业、产品及大额不良率等，加强信用风险预警与处置预案的制定，从源头上控制信用风险。

优化不良贷款清收管理，

强化协同作战能力

双线管理机制。不良资产管理中心划分为片区清收小组与法律清收小组，实行双线管理，与片区支行风控指标挂钩，确保诉讼程序性工作的高效执行与大额贷款、破产案件的协调处置。

信息共享机制。建立“中心+支行”的信息共享平台，实行不良贷款清单式管理，明确重点清收名单，共同制定一户一策的处置方案，并鼓励全行员工参与不良清收奖励分配。

标签化管理制度。对不良资产实施分类管理，根据担保方式与清收难易程度划分为九大类，制定季度计划与月度推进表，确保“早准备、早推进、早处置”。

强化不良贷款考核管理，

提升责任担当意识

加大考核力度。加强对新形成不良贷款及贷款利息的考核，特别是对小额贷款逾期欠息、不良清收等指标的清单式管控，明确清收与化解责任。

严格第一还款来源审查。将借款人的承贷能力、还款来源及信用状况作为授信审批的核心要素，严格审查抵押物价值，确保评估的合理性与真实性。

健全问责机制。定期开展不良贷款责任认定工作，重点关注风险源头与薄弱环节，依据“尽职免责、失职问责”原则，构建敢贷、愿贷、能贷的良性循环机制，减轻客户经理思想负担。